Resposta rápida
A diferença entre plano individual e plano pelo MEI está principalmente no reajuste: o plano individual segue um teto anual definido pela ANS, hoje de 5,11% ao ano, enquanto o plano coletivo empresarial contratado pelo MEI segue o reajuste por agrupamento de contratos da operadora, que em 2026 teve média de 13,48% para contratos pequenos. Em compensação, o MEI costuma ter acesso a redes mais amplas em algumas operadoras. A escolha certa depende do horizonte de tempo que você pretende manter o plano.
Resumo
- O plano individual segue teto de reajuste definido pela ANS: 5,11% no ciclo atual.
- O plano pelo MEI segue o reajuste por agrupamento de contratos: média de 13,48% em 2026.
- Em 5 anos, a diferença de reajuste pode representar uma mensalidade bem mais alta no MEI.
- O MEI pode compensar pela rede e pela flexibilidade de escolha de operadora.
A diferença de reajuste entre os dois modelos
O plano individual ou familiar tem reajuste anual limitado por um teto definido pela ANS, hoje em 5,11% para o ciclo de maio de 2026 a abril de 2027. O plano coletivo empresarial pelo MEI segue outra lógica: o agrupamento de contratos da operadora, sem teto da ANS.
Em 2026, contratos empresariais com até 29 vidas, faixa em que o MEI se encaixa, tiveram reajuste médio de 13,48%, bem acima do teto do plano individual. Essa diferença é o ponto central da comparação entre os dois modelos.
| Modelo | Como o reajuste é definido | Referência de 2026 |
|---|---|---|
| Plano individual ou familiar | Teto anual da ANS | 5,11% |
| Plano coletivo empresarial pelo MEI | Agrupamento de contratos da operadora (RN 565/2022) | Média de 13,48% |
O efeito da diferença de reajuste em 5 anos
Aplicando os dois percentuais de referência de forma composta ao longo de 5 anos, a diferença acumulada entre os dois modelos fica bem maior do que parece olhando só o primeiro ano.
Isso não significa que o plano individual será sempre mais barato: o ponto de partida das mensalidades costuma ser diferente entre os dois modelos, e cada operadora tem sua própria tabela. O que fica claro é que o reajuste do MEI tende a crescer mais rápido, e essa curva precisa entrar na conta de quem pensa em manter o plano por vários anos.
Outros pontos além do reajuste
Rede credenciada, carência e a possibilidade de incluir dependentes também pesam na escolha entre plano individual e plano pelo MEI, além do reajuste.
Rede credenciada
Algumas operadoras reservam linhas de melhor rede para contratos coletivos, o que pode tornar o MEI mais interessante para quem busca hospitais específicos.
Carência
As regras de carência seguem a Lei 9.656/1998 nos dois modelos, mas a negociação de redução de carência costuma ser mais comum em contratos coletivos, como o do MEI.
Portabilidade
Quem já tem um plano individual pode considerar a portabilidade de carências ao migrar para outro modelo, dependendo do tempo de permanência e das regras da RN 438/2018.
Quando faz sentido trocar o individual pelo MEI
Trocar o plano individual pelo MEI costuma fazer sentido quando a mensalidade de entrada compensa o risco de reajuste maior, ou quando a rede do plano coletivo é claramente melhor para a sua necessidade. Antes, confirme se o MEI já tem os 6 meses exigidos, como explica o guia quanto tempo de MEI para fazer plano de saúde.
Quando a decisão é mais sobre economia no curto prazo do que sobre rede, vale simular o custo dos dois modelos em um horizonte de 3 a 5 anos antes de cancelar o plano atual. Considere também o que acontece se o MEI for encerrado no futuro, como mostra o guia sobre fechar o MEI com plano de saúde. Para comparar com propostas reais, peça a cotação do plano de saúde MEI.
Perguntas frequentes sobre individual ou MEI
As dúvidas abaixo aparecem com frequência sobre este tema.
O plano pelo MEI é sempre mais caro no fim do que o individual?
Não necessariamente. Depende do valor de entrada de cada proposta e de quanto tempo você pretende manter o plano. O reajuste maior do MEI pesa mais em prazos longos.
Dá para voltar ao plano individual depois de estar no MEI?
Dá, mas normalmente como uma nova contratação, sujeita a nova análise de carência, salvo se as regras de portabilidade se aplicarem ao seu caso.
O teto de reajuste da ANS vale para o plano do MEI também?
Não. O teto anual da ANS vale só para planos individuais e familiares. O plano coletivo empresarial, incluindo o do MEI, segue o reajuste por agrupamento de contratos ou sinistralidade.
Por que o reajuste dos planos pequenos é maior que o dos grandes?
Porque contratos com menos de 30 vidas são reajustados em grupo pela operadora (agrupamento de contratos), o que costuma gerar percentuais maiores que contratos grandes, que usam a sinistralidade própria.
A RE9LIFE ajuda a decidir entre os dois modelos?
Sim. A RE9LIFE compara as opções reais disponíveis para o seu MEI e para o seu perfil, para você decidir com números, e não só com a mensalidade de entrada.
